保险专业咨询栏目(最新最好的产品推荐)
[b][align=center][font=黑体][size=5][color=Red]愿天下人都有保障,都有合适的保障![/color][/size][/font][/align][/b][size=4][color=Navy][size=2][b]大家好，我是保险公司一名专业专职讲师，拥有多年的保险资深资历.针对当前市场上保险营销比较混乱，特在此开一个咨询专栏，如果你信任我的话我可以帮你和你的朋友分析设计一份在目前市场上相对性价比最高的保险。我设计保险保障不会拘泥于某一家保险公司的产品，如果哪家保险公司产品适合你和你的朋友，我一定会向你推荐。我在杭州上班，如果方便的话你可以联系我。[/b][/color][/size][/font][font=黑体][size=5][color=Red][b][align=center]请大家在这里多提供资讯,别做广告！[/align][/b][/color][/size][/font][/color][/size]
[b][align=center][font=黑体][size=5][color=blue]在本主题后跟贴的保险或其他广告与楼主无关！[/color][/size][/font][/align][/b]
[font=黑体][size=5][color=LimeGreen][b][align=center]树立新形象,解说真保险!
希望在这里,你一听到保险就肃然起敬![/align][/b][/color][/size][/font]
[b][font=黑体][size=3][color=pink][size=4][咨询感言:][/size]近半个月了,收到了很多朋友的咨询信,感受到大家对保障的迫切需求,同时也感谢大家对我专业的信任.从大家的来信里看到很多人都是在无保障和低保障下生活,每次咨询都让我体验到一种不安．首先,感觉大家真的很需要保障；其次,又担心不能完全帮大家解决问题.不过,所幸的是大家都意识到自己和家庭财务风险的存在,并积极准备解决它.因为工作繁忙的原因,我有时候无法及时回馈大家的咨询,希望大家见谅,并保持耐心.[/color][/size][/font][/b]
[b][font=黑体][color=Red]注意:大家在这里不要留下太隐私的信息,以免受到不必要的麻烦!必要时可以留信息到我的邮箱.[/color][/font][/b]
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[size=5][font=黑体][color=Red][b][资讯与剖析][/b][/color][/font][/size]
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[align=center]我国21省区市成老年型地区 面临"未富先老"挑战
2006-02-24 02:20:05 来源: 东方网 收藏此页 网友评论 0 条[/align][/b]
自1999年进入老龄社会后，我国现已是世界上老年人最多的国家，占全球老年人口总量的1/5。目前，我国超过60岁的老年人有1.43亿。目前，我国已有21个省区市成为人口老年型地区。近20多年来，我国老年人口平均每年增加302万。2050年每10人中有3名老人。
这是全国老龄工作委员会办公室首次发布的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》透露的消息。
我国人口老龄化三阶段
研究表明，在21世纪100年间，我国人口老龄化将经历三个阶段。
快速老龄化阶段（2001年～2020年）：此阶段我国每年将增加596万老年人，到2020年，老年人口达到2.48亿。
加速老龄化阶段（2021年～2050年）：到2050年，我国老年人口将突破4亿，其中80岁以上老年人口将达到9448万。
重度老龄化阶段（2051年～2100年）：老年人口规模将从峰值4.37亿回落并稳定在3亿到4亿。
老太太比老爷爷多
中国人口老龄化发展具有明显的由东向西的区域梯次特征：最早进入人口老年型行列的上海（1979年）和最迟进入人口老年型行列的宁夏（2012年）比较，时间跨度长达33年。
老龄化水平超过全国平均值的有上海（18.48%）、天津（13.75%）、江苏（13.75%）、北京（13.66%）、浙江（13.18%）、重庆（12.84%）、辽宁（12.59%）、山东（12.31%）、四川（11.59%）、湖南（11.51%）和安徽（11.18%）等11个省市。
另外，老年人口中女性数量多于男性。目前，老年人口中女性比男性多出464万人，2049年将达到峰值，多出2645万人。
面临“未富先老”挑战
我国现在处于人口统计学意义上的“黄金时期”，劳动力人口仍在不断增长。但是大约10年内，劳动力人口将开始缩小。
到2030年时，我国人口总抚养比[（少儿+老人）/劳动人口]将随着老年抚养比（老人/劳动人口）的迅速提高而大幅度攀升，并最终超过50%（意味着每100名劳动人口将承担50名少儿及老年人的抚养）。
与此相反，有利于经济发展的低抚养比的“人口黄金时期”将于2033年结束，我国由此进入“未富先老”的时期。
老龄化的应对严重滞后
发达国家进入老龄社会时，人均国内生产总值（GDP）一般都在5000美元～10000美元以上，而我国目前的人均国内生产总值刚刚超过1000美元，仍属于中等偏低收入国家行列，应对人口老龄化的经济实力还比较薄弱。
21世纪的中国将是一个不可逆转的老龄社会。专家指出，中国的养老、医疗、社会服务等方面的压力早就潜伏生长，但目前我国应对人口老龄化的思想、制度等各种准备严重滞后。这些压力现在还只是初现端倪，随着人口老龄化快速发展，这些压力的影响将会更加深刻、更加普遍。
近年来，中国制定了《老年人权益保障法》等政策法规，全国老年福利机构达到3.8万多个。东方早报
[color=Red][font=黑体][size=5][b][深度剖析][/b][/size][/font][/color]
[color=Black][size=2][font=宋体]
这篇报道,看似与我们老百姓毫无关系,但实际上却隐含着一些我们老百姓不得不正视的问题---养老和健康保障.从报道我们可以看到七十年代和八十年代的人将要经历中国人口老龄化的高峰时期,将要面临老龄化带来的严峻考验.那么,我们将要面临怎样的状况呢?
[b]一、劳动人口与老龄人口比例失调对传统养儿防老体系的摧毁[/b]
从这篇报道我们可以看到劳动人口与老龄人口比率的失调简直就是对传统养儿防老体系的摧毁，因为抚养/赡养比率太高。到2030年之后，我们全社会人口结构与现在相比已经完全发生了变化,那时会出现更多的四世同堂，一对年轻的夫妇要面对两代老人和自己的子女，整个家庭结构呈现倒金字塔型。在这样的情况下，传统养儿防老体系只有崩溃的结局！所以，对于养老你要做更多的准备！
[b]二、劳动人口与老龄人口比例失调对养老保障体系的挑战[/b]
中国人都习惯养儿防老，很多人都把养老的重担寄托在儿女身上.但是,有很多人因此老时被子女抛弃，或者儿女根本没有能力赡养他们.因此,近年越来越多的人开始不敢相信养儿防老,年轻的时候就积极解决养老问题。政府从1997年开始实行了社会养老保障体系，为广大老百姓解决养老问题做出了巨大贡献,为老百姓提供了养老保障，人们都为之精神一振。但是,今天在这里要告诉你一个关于养老保障体系你没有思考过的问题：社会养老保障体系其实就是一个全社会的养儿防老体系，它是利用当前劳动人口来养活退休人口，一个强制的养儿防老体系。从这篇报道中我们可以看到，到2030年之后的30年内老龄人口与劳动人口比率严重失调，也就是所谓的人口老龄化。在这样的情况下，社会养老会要承受非常大的压力,在这样的情况下,你敢完全依靠社保来解决你的老年生活吗?敢依靠社保给你带来高品质的生活吗？朱鎔基在当初推行社会养老保障体系时曾说过：社保不是包是保，只能保障你的基本生活。所以，对于养老你还要做更多的准备！
[b]三、老龄化男女比率失调给老奶奶带来更多的老年生活压力[/b]
像报道里说的"另外，老年人口中女性数量多于男性。目前，老年人口中女性比男性多出464万人，2049年将达到峰值，多出2645万人。"女性未来不仅要面对老年化,还要面对一个人的老年生活,没有良好的经济基础可能会更加孤单.所以,乘着年轻要为将来养老多做点准备.[/font][/size][/color]
[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-8-15 08:00 编辑 [/i]] 你好，听说南方稳健二号的基金不错，5000起步，我从来没有接触过基金，想试试，而且这款基金过两天就快没了。现有5万的存款，我现在的收入是3800每月，工资不高，但我有房，吃住都归父母，一般开支单位都可报，可以说省一点的话几乎可以省下3000每月，请教搂主，像我这样，怎样理财合适？？？还有南方稳健二号我适合买吗？？谢谢指教 [font=黑体][color=Blue][size=4] 这是一个真实的故事,一位母亲亲手发在网易论坛的文章[font=宋体].[/font]很感人,
也有很多遗憾.可能是职业的缘故,当看到这位妈妈不停的忏悔的时候,
我的内心也充满的伤感,最大的感触就是:要是这孩子当初有一份意外
保险就好了,他就可以有更多的钱改善他的生活了.[font=宋体].[/font][/size][/color][/font]
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[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-8-5 12:43 编辑 [/i]] 谢谢搂主的指点 楼主，我是外地字杭工作的 ，因为是个体经营，所以没有各种保险保障，你看我该具体怎么做是好呢？ [color=Blue][b][align=center]楼上的你好,为了把这个主题做好,我把对你的建议已经改成健康专题栏目了,请多谅解![/align][/b][/color]
[size=5][b][align=center]重大疾病及重大疾病保险概况[/align][/b][/size]
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[color=Green][b]注:以下内容从专业保险网站转载,因是图片形式,如果看不清楚,请点击图片看大图片.[/b][/color]
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[b][color=red] 我们可以看到排在前五位的是恶性肿瘤(癌症)、脑血管疾病、呼吸系统疾病、心脏疾病、损伤及中毒,这都是一些常见重大疾病,而且它们并非不可治疗,关键是有没有足够的治疗费用.[/color][/b]
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[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-8-6 20:08 编辑 [/i]] 现在人保推出了“美满一生”的险种，LZ能否对此险种做点评价？ [b][font=黑体][size=5][color=Red][优秀保险产品推荐][/color][/size][/font][font=黑体][/b]
[color=Navy][size=3][color=Green][/color] 以下是当前浙江市场上,我比较喜欢的保险产品,没有列明哪家公司的,仅供参考!如有需要帮忙的可联系我.[/color][/size][/font][/color]
[b][font=黑体][size=5][color=Red][少儿保障计划][/color][/size][/font][/b]
[color=Red][b]案例一：[/b]张宝宝，0岁，男[/color][b]
保险方案：[/b]10万健康保障，10万身故保障，10万意外保障，交费到15岁，年交5488元，6~10岁时每年交10488元；
[b]方案特色：[/b]健康有呵护，教育有基金，意外有保障
[b]保险利益：[/b]
[b]（一）教育基金：[/b]18~21岁，每年可领取1万元大学教育金；
[b]（二）创业基金：[/b]
1、按中档红利预算，到宝宝25周岁可领取创业 基金13万元；
2、按保底利率算，到宝宝25周岁可领取创业基金7万元；
[b]（三）身故保险金：[/b]如果不幸身故，将获得身故保险金101712元~230507元(按中档利率算)；
[b]（四）重大疾病保险金：[/b]
1、90天内，因疾病导致重大疾病或因导致重大疾病的疾病就诊，我们不承担保险责任，此项保险责任终止,大病责任终止后的保障成本退还到保单价值上。
2、如果三岁之前发生合同约定的重大疾病，给付的保险金分别是：0~1周岁2.5万，1~2周岁5万（含1周岁），2~3周岁7.5万（含2周岁），三岁后10万元,大病保险责任终止；
[b]（五）意外身故：[/b]除上述（三）之外，另加10万给付；
[b]（六）意外残疾：[/b]按一定比例给付残疾保险金；
[b]（七）意外烧伤：[/b]按一定比例给付烧伤保险金；
[b]（八）因意外造成重要器官移植[/b]，给付5万元；
[b]（九）因意外或合同生效90天后因疾病造成住院医疗[/b]，可在城镇职工基本医疗保险范围内，每年最高报销2000元。
[color=Red][b]案例二：[/b]张宝宝，男，1岁[/color][b]
保险方案：[/b]25万终身寿险，交费至21周岁，10万少儿意外保险，年交保费15638元
[b]方案特色：[/b]大病、身故及高度残疾保障充足，意外多重保障，医疗报销，大学教育金。
[b]保险利益：[/b]
[b]（一）生存保险金：[/b]3岁开始，每年领取生存保险金5000元，一直领取到87周岁；或者不领取，一直存放在累计帐户，到88岁时一次性领取151万；
[b]（二）满期保险金：[/b]88周岁时一次性领取生存保险金25万元；
[b]（三）身故/高度残疾保险金：[/b]
18岁前，按下列二者较大者给付保险金（最低1.515万，最高27万）：
1、现金价值
2、所交保险费
18岁后，按保险金额给付25万元保险金
[b]（四）意外身故：[/b]除上述（三）之外，另加10万给付；
[b]（五）意外残疾：[/b]按一定比例给付残疾保险金，如果是高度残疾，还应再加上述（三）的保险利益；
[b]（六）意外烧伤：[/b]按一定比例给付烧伤保险金；
[b]（七）因意外造成重要器官移植[/b]，给付5万元；
[b]（八）因意外或合同生效90天后因疾病造成住院医疗[/b]，可在城镇职工基本医疗保险范围内，最高报销2000元。
[font=黑体][color=Red][size=3][align=center][align=center][b]88岁时身故或仍生存，可得利益最高178万元（放在累计帐户，88岁领取，可保证）。[/b][/align][/align][/size][/color][/font]
[color=Red][b]案例三：[/b]张宝宝，0岁，男[/color][b]
保险方案：[/b]10万终身寿险，交费至18周岁，10万少儿意外保险，年交保费15178元
[b]方案特色：[/b]含概身故、意外，医疗多重保障，可分期领取丰厚的教育金，终身享受红利。
[b]保险利益：[/b]
[b]（一）身故保险金：[/b]18周岁前，按下列二者较大者给付身故保险金（最低1.505万，最高32万）
1、现金价值
2、所交保险费
18周岁后，按3倍保险金额，给付30万身故保险金
[b]（二）生存保险金：[/b]每三年领取1.2万元生存保险金，直到身故；
[b]（三）红利：[/b]按中等红利预算，到90岁可得红利110万；
[b]（四）意外身故：[/b]除上述（三）之外，另加10万给付；
[b]（五）意外残疾：[/b]按一定比例给付残疾保险金，如果是高度残疾，还应再加上述（三）的保险利益；
[b]（六）意外烧伤：[/b]按一定比例给付烧伤保险金；
[b]（七）因意外造成重要器官移植[/b]，给付5万元；
[b]（八）因意外或合同生效90天后因疾病造成住院医疗[/b]，可在城镇职工基本医疗保险范围内，最高报销2000元。
[font=黑体][size=3][color=Red][b][align=center]90岁时身故，可得利益最高176万元（按中档红利预算，不能完全保证）[/align][/b][/color][/size][/font]
[b][font=黑体][size=5][color=Red][健康保障计划][/color][/size][/font][/b]
[b][b][特别提示:][/b][color=Red]下面的这个保险产品将在9月开始出售,目前处于保密期,是我最喜欢的大病产品![/color][b][/b]
[font=黑体][size=3][color=Red][只推荐这一个健康险的理由:][/color][/size][/font]
[color=Red][b]1)保四十种重大疾病,连别人不敢想的艾滋病都承保了,是中国目前市场上保障最全面,价格最便宜的,而且大病都是常见的大病,一旦发生大病,即可领取20万;
2)如果一生平安,70岁领取20万祝寿金,也可以按年/月领,用来养老;
3)男性投保还可以附加老婆孩子的疾病险,实用实惠;
4)如果一家人买,经济支柱出现不测,以后的全家保费都不用交了.[/b][/color]
[color=Red]案例二：[/b]张小姐，30周岁，外资公司白领，年薪6万[/color][b]
保险方案：[/b]20万终身寿险，20万重疾保障,20万女性疾病保障，20万意外保障，20年交费，年交9286元
[b]方案特色：[/b]集家庭责任、大病、意外、女性特种病、伤残保障于一体，大病保障功能强大
[b]（一）主险的保险责任：[/b]
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[b]（二）附加重大疾病：[/b]
[attach]73493[/attach]
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[color=Red][b]注:保障高达40种大病,是目前市场上保障大病种类最多的一个险种,而且包括艾滋病:[/b][/color]
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[b]（三）附加女性疾病：[/b]
[color=Red][b] 特别的呵护,特别的关爱，便宜的价格,实质的给付,女性的福音![/b][/color]
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[attach]73498[/attach]
[b][font=黑体][size=5][color=Red][align=center]推荐的养老险产品在下面,请往下看我的帖子![/align][/color][/size][/font][/b]
[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-8-15 07:59 编辑 [/i]] [b][font=黑体][size=5][color=Red][优秀保险产品推荐][/color][/size][/font][font=黑体][/b]
[color=Navy][size=3][color=Green][/color] 以下是当前浙江市场上,我比较喜欢,认为比较好的产品,没有列明哪家公司的,仅供参考,请大家指正!如有需要帮忙的可联系我.[/color][/size][/font][/color]
[font=黑体][size=5][color=Red][b][养老保障计划][/b][/color][/size][/font]
[color=Red][b]案例一：[/b]张先生，30周岁，私营业主，年收入20万[b][/color]
保险方案：[/b]10万终身寿险，20万两全险，20年交费，20万意外保障，每年续保,年交10766元
[b]方案特色：[/b][color=Red]全面养老，终身保障，意外高给付，责任一肩挑，后顾全无忧[/color][b]
保险利益：[/b]
[b]（一）满期养老金：[/b]
1、60周岁时，一次性领取20万元满期养老金，也可以按客户要求分期每月领取，作为养老金；
2、100周岁时，一次性领取10万元满期养老金；
3、如果选择80岁退保，在80岁时预计可领取17万元（按中档红利预算），合同终止，共领取了37万；
[b]（二）红利：[/b]
60周岁时，按中档红利预算，一次性领取红利7万（与满期金合计27万,可以每月领取）；
100周岁时，按中档红利预算，一次性领取红利20万；
[b]（三）身故/高度残疾保险金：[/b]
合同生效180天后身故/高残，或合同生效180内因意外伤害导致身故/高残，给付10万元保险金+两全险现金价值+红利，如果在60岁前预计最高可拿近25万，如果在60岁后预计最高可拿近27万（红利以中档预计）。
[b]（四）意外身故：[/b]
除上述（三）之外，如果是一般意外身故，另外给付20万，如果乘坐陆路、水陆交通工具，另外给付40万，如果乘坐航空工具身故，另外给付60万元；
[b]（五）意外残疾：[/b]
按一定比例给付残疾保险金，如果是高度残疾，还应再加上述（三）的保险利益；
[b]（六）意外烧伤：[/b]
按一定比例给付烧伤保险金；
[b]（七）因意外造成重要器官移植[/b]，给付10万元；
[b]（八）因意外造成住院医疗[/b]，可在城镇职工基本医疗保险范围内，最高报销10000元，免赔100元；
[b]（九）因意外造成住院医疗[/b]，每天可得40元/天的补助，免赔3天。
[font=黑体][size=3][color=Red][b][align=center]如果一生平安，预计共能获得57万利益（按中档红利预算）[/align][/b][/color][/size][/font]
[color=Red][b]案例二：[/b]张先生，38周岁，私营业主，年收入30万[b][/color]
保险方案：[/b]养老年金保险10万，20年交费，65岁开始领取养老金，20万意外保障，每年续保，年交保费10046元
[b]方案特色：[/b][color=Red]专业养老，安逸到老，高额保障，意外无忧[/color]
[b]保险利益：[/b]
[b]（一）祝寿金：[/b]被保险人生存至88周岁，且未发生任何理赔，给付10万元祝寿金；
[b]（二）养老年金：[/b]
1、可以选择每年领取或每月领取养老金，默认领取方式为年领；
2、若选择年领，从约定的养老金领取年龄的保单周年日开始，每年到达保单周年日被保险人仍生存，领取1次养老保险金，至被保险人年满100周岁保单周年日所在的保单年度结束，并[color=Red]保证领取20年,保证领取23.42万[/color]。首年领取的养老保险金为10000元，每领取三年增加600元。
3、若选择每月领取，从约定的养老金领取年龄的保单周年日开始，每月到达该月对应日被保险人仍生存，领取1次养老保险金，至被保险人年满100周岁保单周年日所在的保单年度结束，并保证领取20年。每月领取的养老保险金为900元，每领取三年每月增加54元。
4、在保证领取期间内，被保险人身故，一次性领取20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已经领取的金额的差额，主险合同终止。
[b]（三）身故保险金：[/b]
被保险人于约定的养老金领取年龄的保单周年日前身故，按下列两者的较大值领取身故保险金（范围：109510-290200元）
1、保险金额（不包括因红利分配产生的相关利益）及所交保险费之和；
2、被保险人身故当时合同的现金价值（不包括因红利分配产生的相关利益）。
[b]（四）红利：[/b]每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。按中档红利预算，到被保险人100周岁时累计红利为20万，到被保险人88周岁时累计红利为14万。
[b]（五）意外身故：[/b]
除上述（三）之外，如果是一般意外身故，另外给付20万，如果乘坐陆路、水陆交通工具，另外给付40万，如果乘坐航空工具身故，另外给付60万元；
[b]（六）意外残疾：[/b]
按一定比例给付残疾保险金，如果是高度残疾，还应再加上述（三）的保险利益；
[b]（六）意外烧伤：[/b]按一定比例给付烧伤保险金；
[b]（七）外造成重要器官移植[/b]，给付10万元；
[b]（八）意外造成住院医疗[/b]，可在城镇职工基本医疗保险范围内，最高报销10000元，免赔100元；
[b]（九）因意外造成住院医疗[/b]，每天可得40元/天的补助，免赔3天。
[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-8-14 09:24 编辑 [/i]] 您仔细看下,我已经解释很清楚咯,这是中国现在唯一一款长期护理险,而且我也做了分析很说明了,放心吧,楼主,难道您没有发现我所发表的跟你发表的主题是协调的么?你是提出了现状,我发表了能解决您所提出问题的一个解决方法,非常合理的解决方法,您可以多了解下,呵呵!
[[i] 本帖最后由 微笑剑客 于 2006-7-16 17:56 编辑 [/i]] [font=黑体][size=4][color=Red]楼上的，你真的要在这里做广告，请完整说明你的险种，以免误导客户。[/color][/size][/font]
如：1、你这个险种一共保哪几种重大疾病；
2、如果一生平安90岁寿终正寝有哪些利益；
3、如果35岁意外死亡怎么赔；
4、如果35岁发生重大疾病（保险责任范围内和范围外）死亡怎么赔；
5、你的保险期间是多少。
不要按传统的方式做太有利于保险的解说，很容易误导人，万一哪天一不小心人家就说你骗人了哦：）
你避开了话题哦:)要知道,不同的人有不同的需求,同一个人在人生不同阶段也有不同的需求,如果你这样也算解决了我提出的问题,你就把保险想得太简单了:)你这还是仅仅停留在产品行销的阶段,不是客户需求导向:)
另,你要做广告,最好把保险责任直接写上,这样最不容易误导人,别人也不会说你有误导的嫌疑了.
[align=center][font=黑体][size=5][color=Red]希望大家一起做好这个主题,不要让它沉沦![/color][/size][/font][/align]
[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-8-13 01:29 编辑 [/i]] 我同意您的说法，但是我不会搬条款到这里来，假如客户有需求，看了我对这个产品的介绍有兴趣的话肯定会联系我，或者面谈，不会造成您所说的误导。诚信原则，做人做事的原则。假如一个客户真的有兴趣肯定会提出更多的问题，这才是我们想要了解的，也真正是由于需求所需要考虑的问题！
[转帖]重大疾病基础知识(都应该来了解)
一、什么是重大疾病 根据目前的医学技术分类，同一种疾病在初期可能较容易治疗而且花费也不大，但到了后期就很难控制。所以很多疾病都是到了后期才能称作重大疾病。而由于医学常识的普及不足，很多患者都是在疾病后期才发现自己患有疾病。 二、重大疾病知识介绍 1、急性心肌梗塞 心脏是人体最重要生命器官，它担负着为全身器官保证血液供应的重任，心脏功能出问题，往往引起发育不良，其他重要器官功能障碍等严重症状，甚至引起病人短时间内死亡。而急性心肌梗塞是心脏病中较为严重和较常见的病变之一。它是由于为心肌本身镬血的动脉(冠状动脉)狭窄或阻塞，导致心肌坏死而形成的。现代人生活节奏加快，饮食结构不合理，缺乏身体锻炼等因素，使得急性心肌梗塞呈现发病率较高，发病年轻化的特点。 急性心肌梗塞一旦发作应立即住院抢救治疗，治疗和恢复期较长，治疗花费昂贵。现代医学发明了心脏冠脉搭桥术、心导管气囊扩张术等有效治疗方法，但费鼐昂贵。 2、脑中风 脑是人体中枢神经系统的主要器官，号称人体的指挥部。发生脑中风后，脑细胞由于缺乏氧气的供应而死亡，引起身体相应部位感觉、运动或认知功能的障碍，即局部瘫痪或全身瘫痪。脑细胞一旦坏死就不能修复或再生，因而脑中风发生后若救治不及时，往往身体功能长时间不能恢复或社交性功能丧失，生活不能自理。脑中风严重的会造成患者短时间内死亡。 造成脑中风的原因很多，常见的有高血压、脑动脉硬化、脑血管畸形、外伤、感染、血液成分异常、血栓或肿瘤栓子等。值得注意的是现代生活环境和生活方式的很多方面都是脑中风的危险因素，如：高血压、糖尿病、肥胖、吸烟、过度饮酒、长时间坐姿、口服避孕药、缺少体育锻炼等。此我，还有疲劳、精神紧张因素可能诱发脑中风，例如：情绪不佳、饮食不节、剧烈运动、气候变化、服药不当、妊娠高血压。 脑中风除药物治疗外，目前尚无较大突破，更重要的在于对症治疗，长期护理，防止和治疗并发症以及功能恢复。脑中风由于治疗和恢复过程缓慢，对患者和家属会造成较强的经济打击。 3、慢性肾功能衰竭(尿毒症) 各种肾脏疾病的晚期，由于肾脏功能下降而出现各种临床症状和相应的化验结果异常，统称为“慢性肾功能衰竭”，简称尼日利亚肾衰。 肾脏是人体重要的泌尿、排毒和内分泌器官，这些功能丧失或衰退会产生各种临床症状，主要有：全身乏力、食欲下降、恶心呕吐、贫血、代谢性酸中毒、血压增高、心功能不全、低血钙和凝血障碍等，严重影响患者的生活和工作能力。 慢性肾功能衰竭晚期称为尿毒症，治疗相当困难。为挽救尿毒症病人的生命，往往需要做透析治疗和肾脏移植，但治疗费鼐将会以十数万或数十万计。 4、恶性肿瘤 即人们通常说的癌症。由于外界不良刺激，身体内正常的组织细胞发生形态变异、功能失学的变化，医学上称为“癌变“。更主要的是这些癌变的细胞会迅速繁殖生长，侵入破坏周围的正常器官组织，或通过血管、淋巴管和其他身体内的腔道跑到身体的其他部位繁殖生长起来。迅速生长的肿瘤大量消耗体内营养，破坏器官的正常功能，这可能引起出血、压迫梗塞、组织坏死、感染等症状，最后导致死亡。 由于环境污染和生活节奏加快，精神压力加大等原因，恶性肿瘤发病率增高，我国每年新发生的性肿瘤病人为160多万，加之恶性肿瘤病情发展快，对人体破坏和生命威胁大，治疗费鼐高，使得人们往往谈癌色变。其实，随着医学的发展，对恶性的诊断和治疗手段也越来越先进，因此，只要有跔的经济支撑，更多的恶性肿瘤病人右以被治愈式延长自下而上时间。 5、急性重症肝炎 继发各种急慢性肝炎，在各种肝炎病例中，本型占极少数0.2—4%，发病前多有诱因，如起病后未适当休息，营养不良，饮酒或服鼐损害肝脏药物，妊娠或合并感染。临床表现：起病较急，黄疽迅速加深，肝脏迅速缩小，有出血倾向，中毒性鼓肠，腹水，肝臭，急性肾功能衰和不同程度的肝性脑病表现（早期表现为性格改变、行为异常，狂躁、幻觉、恐惧、扑击震颤，后期出现不同程度的昏迷、锥体系损害体征、脑水肿等）。诊断：在急慢性肝炎基础上，出现黄疽进行性加深，肝脏缩小，有肝性脑病再现，凝血酶原时间处长。愈后：病死率70%以上。治疗：休息、营养，针对肝昏迷、大出血、肾功衰等严重并发症的对症支持治疗。 6、急性坏死性胰腺炎 此病为人体内的胰腺和胰腺周围组织坏死，出血。主要表现为腹部痛疼，按压腹部有疼痛感觉，可出现休克，人体腹内有出血，严重的可出现多个人体器官的功能衰竭。 7、深度昏迷 意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，并持续使用生命维持系统(包括呼吸器)超过96小时，且必须存在完全永久的脑干以上中枢神经损伤。由于酗酒或滥用药物所致的昏迷除外。长时间的深度昏迷可直接导致患者死亡。 8、严重脑损伤 是一种较为普遍的意外伤害，每天的交通事故、安全事故和意外伤害等都会导致严重的脑损伤，并且，这类意外事故一旦发生，伤者将丧失劳动能力，其家属也要承担昂贵的医疗费用，拥有一份这样的保障，对每个人来说都是十分必要的。 9、帕金森氏症 经神经专科医师悲欢离合为原发性帕金森氏症，其诊断必须同时具备下列情况：药物治疗无法控制病情；有进行性功能障碍的表现；被保险人在没有他人协助下无能力独立完成下列3件或3件以上的行为(沐浴、更衣、入厕、摄取食物、上下床或起坐)。 在人类历史的变化中，疾病史也在不断变化，有一些疾病消失了(如天花)，而有一些疾病却日见严重，发病年龄也在不断变化。帕金森氏症就是其中之一。近年来，帕金森氏症的发病率大幅度提高，发病年龄也在逐渐提前。60周岁前患帕金森氏商的中考可能不会同时患其它疾病，但60周岁后的患者很少单独出现帕金森氏症。 10、阿尔兹海默氏症 是慢性进行性脑痴呆病，随着生活质量的不断提高、医疗手相术的不断进步，人的寿命逐渐延长，不可回避的一个问题就是：老年性痴呆的患者正成倍的增加。这种患者不光是丧失了劳动能力，而且连基础的日常生活都无法自理，给常州背上沉重负担。 随着社会老龄化的日渐加剧，越来越多的人将爱阿尔茨海默氏症(早老性痴呆症)的折磨。如果人类不能找到有效的治疗方法，阿匀茨海默氏症今后将会成为人类社会的浒病，这是科学家在此间召开的世界阿尔茨海默氏症大会上发出的警告。在会议上，阿尔茨海默氏协会主席爱德华 特拉舒克说，。全球人口正趋于老年化，如果人类不能找到有效的治疗方法，25年后全球预计将有2200万人患上阿尔茨海默氏症，到2050年患疾病的人数将达4500万，阿尔茨海默氏症将成为人类社会的流行病。 11、良性脑肿瘤 由神经内科或神经外科医师确认为脑内非恶性的肿瘤，且必须接受开颅手术切除。但脑囊肿、肉芽肿、血肿、脑动静脉瘤除外。肿瘤压迫脑血管、脑神经可导致多种复杂症，必须通过手术治疗。由于开颅手术精密度高，手术费用也相对昂贵。 12、多发性硬化症 指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，需由神经科专家提供明码诊断，并有CT或核磁共掁检查结果诊断报告。所谓不可逆的身体部位功能障碍指初次诊断为功能障碍后需持续一百八十天以上。 由神经科专家提供的明确诊断必须包含下列内容：明确出现因视神经、脑干和脊髓的疾病，治疗难度很大，不太可能完全恢复，需要长期治疗，医疗花费很高，可导致全身各系统的症状；近年来随着工作、生活节奏的变化，越来越多的都市人，特别是白领阶层的发病北直线上升。[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-7-17 21:12 编辑 [/i]]
[转帖]重大疾病基础知识(都应该来了解)
13、重症肌无力 “重症肌无力”的临床表现是全身或局部横纹肌(骨骼肌)在活动时易疲劳无力，这种病人基本丧失了劳动能力，甚至还要它人的长期照顾，<过把瘾>中王志文和现在正播放的<壮志雄心>中陆毅的母亲都患的这种病，电视剧中也可看到这种病对家庭和受害人的危害程度。 14、再生障碍性贫血 简称再障，由多种病因引起的造血干细胞及造血微环境的损伤，导致红骨髓减少代以脂肪髓、全血减少为主要表现的疾病。获得性原发型的再障多见，发病原因中药物、化学毒物、电辐射多见，药物性如氯霉素，化学物如苯，辐射性的像过度辐射。临床表现：急性的以感染、发热、进行性贫血、出血为主，慢性的以贫血、皮下淤血、感染为主。诊断检验：骨髓活检。骨髓移植为最有效的治疗手段。 15、瘫痪 由于脑或脊髓疾病或意外伤害面导致两肢或两会以上功能永久完全丧失，并经神经科专科医师确认。 一个人身体出现残疾以后，他的生活质量必然会受到巨大的影响，而且决大多数的人出现残疾后经济收入也基本被断绝或大幅度下降，保险金对于他们来说是无法估量的巨大帮助。 16、失明 由意外伤害事故或疾病引起器质性损伤，而导致双眼视力永久完全丧失。失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。白内障引起的失明不在保险责任范围内。 17、体缺失 因治疗的需要或事故所致，两肢或两肢以上自腕关节或躁关节以上完全离断。 由于意外或疾病导致，对身体及生活质量造成极大的影响，且治疗费用昂贵。 18、严重烧伤 指全身皮肤20%以上受到III度烧伤。但因被保险人自身行为所致的烧伤除外。21世纪的今天，火患随处可见，而一旦出现烧伤，所花费的医疗费用将远远超过任何豪华的着装费用。 19、冠状动脉搭桥术 冠状动脉按狭窄程度分为四级，管腔缩小25%为一级，26-50%为二级，51-75%为三级，70-100%为四级。诊断：冠状动脉造影同时行左心导管检查。治疗：特指因冠状动脉严重阻塞而开胸实施的冠半动脉搭桥术。 20、主动脉手术 胸、腹主动脉瘤为最常见的疾病，往往早期不呈现症状，在出现压迫周围的组织后可以有症状，胸部的主动脉廇可以表现：胸钝痛、放射性疼痛、呼吸困难、咯血、声哑等；腹部的主动脉瘤可偶觉搏动性肿块，向腰背的放射性腹痛，如果瘤体破裂极容易引起失血性休克致死。X线、B超、CT、核磁共掁、动脉造影等均可以诊断。手术是最为有效的治疗方式。 21、重要器官移植 肾脏、心脏、肺脏、肝脏和骨髓之所以被称为人体重要器官，是因为它们的功能对于生命的维持不可或缺和难以被替代，它们其中任意一种器官功能的丧失就意味着生命的终结。因而对于重要器官功能完全丧失最有效的办法就是进行地，用另一个体功能正常的器官替换功能丧失的器官。 感谢医学的发展，现代医学已经攻克了器官移植中的一个个难关。如：供体器官的摘除和保存，供体和受体的配型，器官的移植手术和免疫排民反应的抑制……。成功接受器官移植的病人不但可以消除原有症状，甚至可以象正常人一样生活、工作、学习。 器官移植是医学给人类带来的福音，遗憾的是治疗费用非常昂贵，往往高达十几万或数十万元(包含供体器官费用)，不是一般家庭所能承受的。 大病防治措施 （一）癌症初期危险信号 1、不正常的出血或分泌物。 2、乳房或其他地方发生肿瘤或硬块。 3、溃烂长久不愈，病灶的大小及颜色有所变化。 4、大小便习惯改变。 5、声嘶或咳嗽长久不愈。 6、消化不良或吞咽困难。 7、不明原因的干咳，痰有血丝或血块。胃部不适，食欲减退，对食物嗜好变化。 上述现象持续两星期以上时，应请医生就医。 ∮不管你自认身体多么健康，每年应做一次彻底的健康检查。 （二）肺癌预防措施 肺癌在世界上占男性癌症死亡率首位，在35个国家中，死亡率均比其他疾病高，女性则居第六位。并以每年66万人的速度增长。 肺癌是目前国骨女性死亡率的魁首。空气污染和吸烟人口的增加，是促使肺癌直线上长的重要因素。 要早期发现肺癌，最有效便捷的方法凡是照一张胸部的X光片，这种照胸部的X光线不会引起肺癌，为了安全起见，四十岁以上的人，每年至少照一次。吸烟量大的人，宜每隔半年照一次。 另外，若咳嗽持续两三周或痰中带血丝时，应立即就医检查只要你不吸烟、避免职业上的伤害、定期检查，肺癌不会随便找上门! ∽吸烟指数：每天吸烟支数×烟龄 如：每天20支，抽了20年，吸烟指数为四百(20×20)，若吸烟指数超过四百就有患癌症的危险，最好节制一下。 （三）肝癌防措施 高居国内男性癌症死因之首的是肝癌，是恶性度较高的癌症，如果未经治疗，半年内很可能就会死亡。 肝癌危险群包括：(1)慢性肝炎患者；(2)肝硬化；(3)家族患有肝癌病史者；(4)乙型肝炎携带者的四十岁以上男性。以上患者必须定期以超声波扫描配合胎儿蛋白进行筛检。 至于检查，高危人群宜每隔三个月定期检查一次，无症状乙型肝炎携带者，限于经济效益，目前以每隔六个月检查一次为宜。 （四)中风的预兆及急救之道 1、预兆 脑中风经常是因高血压所引起的并发症。如果有下列征兆的话，就要注意自己是否有高血压而可能引起脑中风。 (1)突然出现脸、唇、一侧的手或腿暂时性的麻木、麻痹或软弱感。 (2)暂时性的言语困难(大舌头)或失语、失读、失写及失去诸计算能力。 (3)暂时性的一侧或两侧视力模糊、失明、闪光幻觉或复视。 (4)无缘无故的眩晕、站立不稳、运动失调或跌倒。 (5)暂时性遗忘症。譬如刚做过的事或说过的话忘的一干二净，甚至莫名其妙的发脾气或叫错人。 2、急救 冬季是高血压患者最易发病的季节，当脑是风发作时，患者会有肢体麻痹、意识昏迷、嘴歪、眼斜、眩晕、痉挛，大小做一日和尚撞一天钟失禁的现象，此时应立即去请医生，介在医生未到来之前，有几项救护的原则必须遵守： 1、使患者平躺，头肩训微垫高，并保持场所安静。 2、迅速松开患者颈、胸、腰部等束缚衣物，并予以保暖。 3、不可给患者任何饮料。 4、患者有恶心现象时，应将头部侧放，以助呕吐物流出。 （五）高血压的预防 心脏病的罹患，大多与高血压有关，虽然大部分高血压原因不明，但日常生活的一些保健原则，也往往有防治之效。 1、控制体重 倨估计，当体重超过理想体重一公斤时，身体就必须多长两公里的血管来供给氧气及养分。试想若超过体重十多公斤，血管必须多出二十公里，而对这些额外血液，心脏的负担是可想而知的。 2、控制食盐的摄取量 食盐摄取越多，易使血压增高，故对含盐份过高的食物应尽量避免食用，如： 调味品--酱品、味精 腌制品—泡菜、酱菜、豆腐乳、卤味 腊味—香肠、火腿 罐头—水果罐头…… 其他—速食面、咸面包…… 3、控制情绪 因职业病或环境病造成的慢性尿毒症皆可预防，如：铅、镉、汞。 糖尿病与高血压，严加控制血糖或血压，有不少患者可避免步入末期尿毒症。 避免服用止痛药、磺胺类消炎类所造成的急性或慢性尿毒症。 肾功能障碍或不全的患者，平日若能注意摄取低蛋白、低磷，足够热量的饮食，并避免接受注射、放射、显影剂之X光检查。[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-7-17 21:13 编辑 [/i]]
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（六）饮食防癌 饮食均衡，尽量摄取干净新鲜的天然食物，尤其是深绿或深黄色蔬菜。避免不必要的人工调味。 水果中的维生素C，可阻止硝酸盐与胺类作用，减低胃癌的罹患率。 食用蔬果前，充分清洗干净，以免误食残存农药。 避免食用盐腌、烟熏或含硝酸盐的食物。 苦瓜、铁观音、洛神茶有中和致癌物质之效；柠檬茶、麦茶防癌功能亦强。 （七）健康要决：避免肥胖 有人说肥胖是二十世纪的瘟疫，因为它除了破坏体形的美观外，更对身体建康具有威胁性，下列所述疾病都与之有关： 糖尿病：肥胖的身体加重胰岛素的工作量，长久以来，将造成胰岛素的分泌功能减退而使血糖长高，引起糖尿病。 高血压：体重愈重，血管阻力愈大，血压因而上长。 中风：肥胖引起脂肪代谢的异常，而造成高血脂症，血液中脂肪含量增加将造成血管硬化，硬化的血管如在脑中破裂就是中风，轻则半身不遂，生则死亡。 肝硬化：太胖时，肝脏里储存的脂肪太多而变成脂肪肝，严重时将导致肝硬化。 心脏病：过多的体重会增加心脏的负担，如再长期的过度疲劳，将造成心脏病。 为此，追求的美味下，更重要的是吃出健康。[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-7-17 21:14 编辑 [/i]] 大病保险的六个基本要素 大病保险的六个基本要素 大病保险的六个基本要素 大病保险的六个基本要素
1、险种性质
目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：
主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。
附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。
组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。
如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。
2、投保范围
一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。
3、保险责任
最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。现在的大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。
另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。
4、保险金额
大病保额的确定是根据需要来定的，您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致给自己估算出一个疾病财务总需求(如10万-15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。
有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数(如2-3倍)给付的，则您需要10万的保障，只需购买5万的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。
由于医疗费用是不断水涨船高的，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此建议大病保险要有优先考虑，并尽可能上够。
如果是为孩子或年轻人购买大病险，还要考虑通货膨胀的问题，保额递增的大病险就是上上之选了。
5、保险期限
投保大病险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。
6、保险费
保险不比其它商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。保险的价格与保障范围成正比，较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件必然受限制。
由于我国缺乏足够数据对大病的发生风险进行测算，保险公司为稳健起见，很多大病险采用浮动费率制度。随着年龄增长，疾病发生的可能性会增加，因此年轻时投保保费相对低廉，岁数增大时，保险费率会上升很快，为了今后不增加经济负担，建议要提前购买大病险，并选择固定费率的险种 1、什么是健康险？
健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。
2、健康险与一般寿险的区别
健康险是以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。健康险的保险事故是指患病和意外伤害，而非死亡，不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此，健康险的费率是经验费率，而非一般寿险有固定生命表可查。
健康险的保险事故是指患病、意外伤害等，人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多，尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低，保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合，险种少。
3、商业健康保险有哪些类型？
商业健康保险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。
重大疾病保险以疾病发生为给付条件,在一般情况下,只要被保险人被确诊患了合同界定的某种疾病,不管发生多少医疗费用,都可按保险合同上的约定额度获得赔偿。
住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件,按保险合同约定比例报销。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补,理赔金在被保险人住院结束后给付,需要被保险人提供相应的费用发票。
住院补贴型保险是被保险人因意外或疾病导致住院,保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险,与社会保险和其他商业医疗保险无关,也是在住院结束后给付。 [保险专题]社保、商业保险巧搭配
在社会基本医疗保险制度改革已经触及到每个家庭的今天，很多习惯了公费医疗的人却仍不知道如何安排自己的医疗保险计划。一些人觉得既然有了社会医疗保险，就没必要再花钱买商业保险了；而另一些人走了相反的极端，买了许多种商业医疗保险，最后却发现和已有的社保保障相重复。那么，老百姓应该如何设计自己的医疗保险计划，做到既经济，又能得到最大的保障呢？
众所周知，社保的特点是“覆盖广，保障低”，它所能满足的只是人们最基本的一些医疗保障需求。例如在北京，社保主要包括个人账户和统筹基金，以及在此基础上的大额医疗费用互助资金。其中个人账户主要用于支付在定点医院的门诊和买药费用，统筹基金用于支付住院费用，而大额医疗费用互助资金则用于报销超过2000元的门诊费用和统筹基金报销范围以上的费用。
对老百姓来说，社保能提供的医疗保障只是最基本的。一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了。本人建议议消费者在社保之外应该购买一份补贴型商业医疗保险。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为费用型和补贴型两种。
费用型保险是保险公司按照投保人的医疗费用单据进行赔付，以补偿为原则，只能赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障 我觉得这个楼上的人太恐怖了，到处发帖子，而且喜欢用自己的产品去歪曲别的公司产品，我个人觉得在这里只是一个讨论的平台，而不是你个人广告的平台，有点过分！！ [b][align=center][font=黑体][size=6][color=Red]希望大家一起做好这个主题![/color][/size][/font][/align][/b]
[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-7-22 23:06 编辑 [/i]] 我一个人该买什么保险,发我邮箱可以吗?
jwxgyf
呵呵！啥也看不懂，走人！b6c6n0jn 楼主，我想给我老公买个保障型的险种
基本情况：我家里的主要收入来自于他
我与他单位都有大病保险，没有基本医疗保险、商业保险
小孩保有教育险种
请楼主推荐一款适合我老公的险种 好的,没问题. 你好，楼主。现在社会上做保险的人有太多不专业和无素质的人了，只是一心想拉保险而并不会全心为用户需要考虑，也可能是专业水平有限做不到。看了你写的内容，能感觉到你的真诚和专业水准。我愿意与“以诚待人”和能解决问题的人交谈。 [align=center][font=黑体][color=Green][color=Red][size=3]谢谢你的肯定:)保险是个高尚的行业,希望同行一起给予它应有的地位,回归保险真谛!:)[/size][/color][/color][/font][/align]
[[i] 本帖最后由 专业讲师 于 2006-8-4 11:56 编辑 [/i]] 楼主您好！我有一个9个月大的宝宝，现在家庭净收入在3000左右，我想咨询下关于少儿险的问题，谢谢 孩子是父母心中的宝贝，所以经常会考虑孩子的保障问题，但是每个做父母的都要知道，孩子最大的保障是父母亲，作为一个家庭的支柱，经济的源泉，当您在考虑孩子保障的时候应该考虑下自己的保障是否全面，只有这样才能让家庭更加稳健，生活幸福安定！
本人是中国人民健康保险股份有限公司浙江分公司的高级健康险顾问，咨询电话：135671427072
也可登陆网站查看详情：[url]http://picchealth.hzmsn.com[/url]
[[i] 本帖最后由 微笑剑客 于 2006-8-5 20:44 编辑 [/i]] [quote]原帖由 [i]风无颜[/i] 于 2006-8-5 19:57 发表
楼主您好！我有一个9个月大的宝宝，现在家庭净收入在3000左右，我想咨询下关于少儿险的问题，谢谢 [/quote]
你好,谢谢你对我专业的信任.我最近在给朋友的孩子做少儿教育计划,做好之后我会把少儿保障计划发到这个上面,到时候你就可以参考了. 去年在德国的一位女同学的车祸经历，引起了大家很多的关心和震动。很多人因此讨论的话题是生命中的不幸的巧合竟然这么容易地发生：车祸本身已是概率很小的灾难，而这位同学为了节约一点费用，在回国前结束保险的时候，选择了提前一个月。
结果概率更小的是，这次灾难恰好降临在这个没有保险的期间，并且把一个花样年华的青春变成了植物人的昏迷，也带来了以后众多感人的故事。
经常在国内上网关心德国情况的朋友们可能对此已经了解详情了，最近看到了一篇故事，主人公自述的那种对生死一瞬的感悟让我们不由自主地想在这里告诉更多的朋友们：
生命的脆弱和坚韧，生活的不幸与幸运
我，一个再平凡不过的北京女孩子，却在2000年中经历了一次生死的感悟。
2000年3月，在国内一浪接一浪的出国潮中我成为了众多留学生中的一员，带着些茫然，怀着些兴奋来到德国留学。说来也奇怪，我并没有那些太多的离乡愁绪，反而是欧洲国家的异国风情让我心旷神怡。
也许是适应能力强的缘故，我很快在自己的快乐心境中找到了在德国学习、生活的节奏，一切变得有序起来。一个学期的生活飞快的度过，盼望已久的暑期就要来临。按照计划准备利用假期回北京看望父母，父亲的身体一直是我所担心的。这一生中我永远也不会忘记这一天，2000年7月11日！
定好了回国的机票，我和男友一起骑车打算回学校。这是一个艳阳高照的日子，一切都格外的美好，路旁绿草如茵，柳枝也如我当时的心情轻逸地飘荡着，就要回家了，还有3天！不幸的事就这样突然降临到我身上。
一辆大货车从我身边急驰而过，由于货车速度过快，车身蹭击头部引起大出血，当时我就不省人事，生命处于危急状态。
之后的事情我就不知道了，一切都是后来男友慢慢告诉我的。原来人的生命如此的脆弱，甚至来不及感到恐惧，感到脆弱。由于抢救及时，经过五个小时的开颅手术，我被送到特护病房。混身上下插满了各种管子，整个人没有心智、没有思维，处于完全昏迷状态。
无助！也许能形容当时情景的词语只有无助了。医生们谁也说不清我的生命将走向怎样的轨迹，或者就此停止。
17天，我整整昏迷了17天！在人的一生中这17天实在是太短暂，短暂得让人们无从计数。然而，对于我来说却是那么重要，它让我感悟着生命。
一个中国的女留学生，异国他乡、语言不通、没有医疗费，甚至没有保险金。由于就要回国探亲，为了能节省一点微不足道的费用，在出车祸的三天前我取消了在德国的人身保险……这也就意味着在德国发生车祸的一切医疗费用部将由自已承担。单单只是手术费这一项就要人民币约50万元！在国内我的父母都是普通的教师，这是一个天文数字！
北京的父母没能按时等来他们要回国的女儿，等到的只是我在德国出车祸的消息。父亲的叹息、母亲的泪水，亲人相隔着千里万里，此时才真的感到时空相离爱莫能助。
是的，生命就是这么脆弱，经不起一丝的风雨；生命也是无比的坚韧，它给予每个人都是同样的平等。
好在我所处的城市——德国的Aachen里有很多热心的中国人，大使馆的工作人员也在百忙之中来看望我；中国学生会主席号召大家伸出关爱之手，帮助我早日康复；大家轮流来看我，和我说话，刺激我的思维；还有不少中国同学给我做他们家乡的小吃，帮我回忆家乡的事情；市里所在的一家中国旅行社也四处为我奔走呼吁；德国境内的中文报纸都报道了我的事情；国内的朋友、同学也为我各尽所能，大家有钱出钱，有力出力，随时和国内保持着联系。所有身在海外的留学生虽然生活状态不同，却都保有着一颗共同的心，就算远离自己的国土，远离自己的家，但谁也不会忘记我们来自中国。
经过17天的昏迷，我奇迹般地逐渐清醒了，这是个生命的奇迹。
不知道自己身在何处，也不知道究竟发生了什么，总是说一些莫名其妙的话，在德国这几个月的生活几乎成了空白。
刚清醒的时候意识尚处于懵懂阶段，一直以为身在北京，看到外国人也知道和他们说英语(可怜的我这四个月的德语全都忘光了，连英语也大不如从前了)。
后来的意识在一步步恢复之中，从简单的语言功能开始恢复，眼睛、嘴唇、手臂、腿部、身体的功能在慢慢转好，同时还有很多热心的朋友来看我。更为欣喜的是，我花费的昂贵的医疗费用也在各界人士的努力下，由德国社会部出资，得到了妥善的解决。
由于年轻、生命力强我恢复得很快，这一点让周围所有的人都非常吃惊也格外欣喜，出院后我又到Bonn的康复医院接受了一个月的治疗，体能上也有了明显提高。生活渐渐恢复了平静，一切的一切……
10月初我基本恢复了健康，但由于签证的问题，于12月初才回到北京。刚到家的感觉是兴奋的，也有些许的辛酸，同时感悟到生命的脆弱与坚韧。
2000年就这样过去了，带走了整整一个世纪的风雨，在春节就要来临的时候，我竟然希望所有的留学生们都能问到自己的亲人身边……就当这是个最美好的愿望吧！
ABCDV：这篇文章放在了关于保险的专栏里，目的很明显，要告诉大家的就是，人在异国他乡，除了远方亲人的惦记，这个陌生环境里能够保障你的并不多，而保险就是很重要的一个因素。有时候我们经常听到有些朋友抱怨说，花了钱上保险却一点用处也没有，不如省下这笔钱买点别的。我们想说的是，除了看牙配眼镜等小事之外，你感受不到保险的作用正是你的福气，因为你没有灾祸。什么叫做幸福？每个人都有自己不同的理解。我们听过的一个调侃的说法：家里床上没病人，家外狱里没亲人，这就叫幸福。
也许很多事情都象这样：幸福，就是你在幸福的时候感觉不到，而在不幸的时候最容易想起来的东西。就象健康，就象保险。(来源/ABCDV）
