现在许多家庭理财有问题！有什么问题？消费、投资、保障十分的不均衡！看过很多朋友的帖子，都号称是家庭理财大师，一二三四的说的很有味道！但是对于现实中的家庭来说`消费支出的比例也好，购买基金也好，都是遥远的事情！下面我就以一个案例来说说：
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居住于北京市海淀区的张先生是一名教师，基本月薪约3500元；妻子是宣武区某医院的医生，基本月薪约3000元。去年刚结婚，计划两年后再生育。目前张先生的父母与他们同住，均为某国营工厂退休职工，两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可，单位有医疗社保，但没 购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。
家里现有定期存款5万元，活期2万元，国债2万元。由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，希望进一步提高生活质量，但总是觉得无从着手。
点评： 收入中等但相对稳定，单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。对于理财仅有概念上的看法，缺乏进一步的了解，对于他们来说通过理财来获取一个更加安心的生活并进一步提高生活质量是非常必要的。
（1）明确一些理财的基本条件，设立家庭的理财计划。理财，是一件个性化的事情，整理家庭的财务状况和明确个人的理财偏好，并设立理财目标是做好理财的基础。经过和张先生夫妇的沟通，了解了他们平时花费较节省，更看中理财的安全性。
（2）制定个性化理财方案。 家庭风险保障：从理财的意义来看，保险是理财的第一步，也是一份理财计划的基石，否则有再高的投资收益一旦风险来临家庭财务也要受到极大的冲击，甚至崩溃。
投资计划：由于张先生夫妇在理财偏好上属于保守型，同时本身对于投资并不是十分在行，平时两人都忙于工作，因此，具有投资作用的投连保险和基金是比较好的选择。
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以上为某网页所载案例，下面我们分析一下专家给的建议：
第一：目前，张姓夫妇的收入是6500每月，和父母住在一起，目前的境况是孩子还没有生，每月的固定支出是住房的1600和消费性支出！2位老人身体尚可，每月可以支援一些伙食费用。
第二：张姓夫妇的家庭现况是每月可以储蓄接近3000元，而且收入相对稳定，同时对投资不在行，因此理财师的建议应该说是一个不错的选择，但是在保险的选择上产生了偏差，在资金运做上也存在问题！首先要确立张姓夫妇什么时候准备要孩子然后确立一个能运用资金的空间。
未来几年家庭存在哪些风险？：疾病和意外。
风险的控制：生活方式干预、健康投资干预、健康险的选择
完成风险的控制以后，再寻找投资空间：除了1万的定期存款！我认为其他的钱都可以进入投资渠道：投资的手段包括基金
、银行信托产品
、债券
、还有房产
！
说到这里，有朋友肯定要骂我了：9万元还投个p房产，保证有去无回！呵呵！这个方案我暂时保密，但是你们一定可以想出来的，（提示：一个词就是“借势”）在杭州这个地方，9万元的投入我10年就可以拿回2倍回报了！
总之：家庭理财不是投资买基金、买保险的这么简单的事情，高级理财顾问可以涉及你的生活各个方面，但是又不影响你现在的生活水平，并且迅速的提高你的资产价值！
有兴趣的可以找我聊天，但是请在11：00--18：00之间找我，别的时间和我谈理财是要收费的，电话：13777576026
