寒冰月神

中南林业科技大学环境专业　Jackeyland(男)

与上一辈相比，大学生们在选择手机资费时，更愿意选择套餐以节约开支。

我不是一名"月光族"，也不是那种有经济负担的学生。父母每个月给我500元生活费，已经足够我花销，而且一般还能每个月剩余200元左右。

比起身边的许多同学，我似乎从来都没缺过钱，还是班上的最大"债权人"。

巧妙规划每月有"结余"

我们寝室4个人，大家过得都挺俭朴，但也没有亏待自己。早上，我们买大盒装的牛奶，平均每人才1元，足够喝。再随便买点饼子、包子什么的，一般是1～1.5元。中饭和晚饭，大家一起点小炒菜，几个人就点几个菜，一般是3人以上。其实三人以上菜就吃不完了，因为饭是免费的，可以少点。总之，大家吃得都还挺满意。平均一餐3～4元。这样一天的伙食费也就可以在7.5～10元间。再加上本人有良好的饮食习惯，不吃零食，极少吃夜宵，所以每个月伙食费在250～300元间(包括有时候请人吃饭)。

本人有电脑，上网费很少，一般是20元内。手机使用的是动感地带。短信套餐几乎可以代替所有通讯，每月手机费一般40元左右。每逢周末或者哪天课少，我喜欢去亲戚家。这样每月伙食费实际上只负担了100元多一点，而且营养不错。不但是伙食上减少了负担，而且还能补充在学校的学习、娱乐等各方面需求。

每个月我都会首先把生活费规划好。饭卡存100元，用完再存。留100元现金，其余全部存到银行卡上。这样每月都能存200元以上，还经常借钱给同学，已是我们班最大的"债权人"之一。

因地制宜谨慎创业

省下的钱我不会去投资什么的。作为一个学生做那些事情，很多可能会耽误自己。很多人不上课去打工，赚了钱实际上也是亏的。如今，即使是成功人士也知道要教育投资。所以，我会把钱投到学习机会上，如新东方英语、自己喜欢的兴趣学习班等等。学习投资才是最有远见的投资手段。

现在大学生创业以失败的为多。创业主要还不是赚钱，而是体会到这方面的经历和困难，更加接近社会。这实际上也是为了将来交学费。大学里创业看资金投入和形式。如果是单做，那么家教是一个很理想的方式。一个星期去两次，不会要很多时间，收入也多。要么就是利用黄金周或者是消费高潮期，去大超市、商店当临时工，那时的工资一般是平时的几倍，很划算。前提是要自己去找信息。对于很多发广告单的活，就最好不要接，工资不多量又大，基本上浪费时间又没什么意义。

如果说大学生要赚钱，对象最好还是在校的大学生，我看好以下几种方案：1.开洗衣店。买个洗衣机，然后为同学上门服务。2.租间房子，开个有特色的冷饮店。主要是环境要制作得比较有情调。因为学校外的店铺一般都没有一点情调，当然这个前期投入较高。3.专门收购学生不要的但是还有用的物品，如旧书之类的东西，然后摆一个摊，以大家能接受的价格做买卖。

池塘边的野猫

真是个好孩子

onlyyoujames

GOOD~~~

饭团

好孩子啊!

gdym1919g

加顶~好孩子

gdym1919g

提早规划少儿保险让宝宝幸福一生

少儿保险，顾名思义，就是专门为少年儿童设计的，用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。少儿保险一般分为如下两大类型：

1、 教育型

该类型保险针对少年儿童在不同生长阶段的需要提供相应的生存保险金。 比如初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱。

2、保障型

这种类型的少儿保险主要是解决子女的医疗问题，当然同时也提供意外保障。这类险种缴纳不多的保费，却能获取高额的保障。具体来讲有以下几个种类：

（1）少儿意外死亡及伤残保险。该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。

（2）少儿疾病医疗保险。该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。

望子成龙、望女成凤，是古今中外为人父母的共同愿望。国际知名的盖洛普咨询公司对中国寿险市场的一项调查显示，38%的被调查者认为自己购买寿险是为了有足够的金钱让子女接受良好的教育。由于中国人传统都希望孩子比自己过得好，希望能为孩子的一生"遮阳蔽雨"，因此少儿保险相对来说一直是国内一大热销保险产品。

诀窍之一：早买早划算

年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。

同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。

诀窍之二：费用不宜太高，缴费期不宜太长

给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛；缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险；另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。

值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。

每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。

诀窍之三：保障第一，收益第二

选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。

但专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。为新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，在投保顺序上应为"先大人、后小孩"。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。

其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

专家支招：年龄不同侧重不同

专家建议，少儿险的缴费期不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

0－6岁：这个年龄段最容易生病、发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗保险是非常有必要的。

7－12岁：教育基金、医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

12岁以后：培养孩子的理财习惯。一方面可以选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题，一方面也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。

gdym1919g

光大永明（杭州第一家合资寿险公司）~~~~有一款名称为“大病无忧”即将停售，是国内第一款拥有病种最多（33种）的产品！大病无忧B款介绍被保险人年龄：18至55周岁
保险期间：至被保险人70周岁
交费期间：一次交清、5年交、10年交、         20 年交、交至70周岁
交费方式：年交
大病无忧B 保险责任
1、重大疾病保障：被保险人于疾病观察期后初患重大疾病，给付保险金额，合同终止。 (33种重大疾病）                              
2、身故/高残保障：被保险人疾病观察期后身故或高残，给付保险金额，合同终止。
3、观察期内保险费返还：被保险人于疾病观察期内初患重大疾病或因疾病导致身故或高残，无息返还已交保费，合同终止。
4、观察期内身故或高残保障：被保险人于疾病观察期内非因疾病导致身故或高残，给付保险金额，合同终止。
5、满期给付：被保险人生存至70周岁给付保险金额，合同终止
销售范例
  孙先生，30周岁，投保大病无忧（B），保险金额为20万元，交费期间是20年，每年需交纳保费7642元
重大疾病保险金…………………………20万元
身故保险金………………………………20万元
高残保险金………………………………20万元
健康生存至70周岁………………………20万元
观察期内因病身故、高残、重疾………返还已交保费
因为中国保监会7月要叫停还本型健康险所以今后市场上将不会有还本型健康的存在了！！！
联系人：刘经理：13705813362           28916688——8001        gdym1919g@sina.com

无欲则刚

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